كيف سيكون شكل الاموال في عام 2030؟
بالتعايش مع المنافع المتبادلة، فإن التمويل اللامركزي والعملات الرقمية للبنك المركزي ستجعل المال متاحًا عالميًا في النهاية.
الاموال في المستقبل
يغير التمويل اللامركزي (التمويل اللامركزي DeFi) الطريقة التي يفكر بها الناس في جميع أنحاء العالم في المال بشكل أسرع من أي ثورة مالية سابقة. البنوك، التي احتكرت طريقة وصولنا إلى الأموال منذ العصور القديمة، تشهد أخيرًا أن وضعها يتعرض للتحدي. الآن، التمويل اللامركزي DeFi هو الذي بدأ في توفير بديل يمكن أن يقلب المشهد الاقتصادي رأسًا على عقب وإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى التمويل.
لقد طال انتظار هذا التحول الزلزالي في السلطة بعيدًا عن الحكومات والبنوك ونحو الأشخاص الحقيقيين، لا سيما في الدول النامية حيث تبرز التمويل اللامركزي DeFi بالفعل كأداة للتحويلات والقروض الصغيرة. يعد الشمول المالي ميزة مهمة أخرى يمكن أن تقدمها التمويل اللامركزي DeFi، خاصة عندما يظل 1.7 مليار بالغ بدون حسابات مصرفية.
نمو مساحة التمويل اللامركزي DeFi مذهل. من خلال أخذ المفاهيم من التمويل التقليدي وتحويلها إلى بروتوكولات شفافة من خلال العقود الذكية، توفر التمويل اللامركزي DeFi نظامًا بيئيًا غير موثوق به يوفر أي شيء من التأمين إلى القروض إلى حسابات التوفير. إن جاذبية التمويل اللامركزي DeFi واضحة، حيث بلغت القيمة الإجمالية للأصول المحتفظ بها في منتجات التمويل اللامركزي DeFi المالية ما يقرب من 175 مليار دولار.
ومع ذلك، مع ارتفاع التمويل اللامركزي DeFi وعدم رغبة الحكومات والبنوك في فقدان السيطرة على النظام النقدي، فإنهم يوجهون انتباههم إلى إصدار العملات الرقمية بأنفسهم. يُنظر إلى العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) على أنها طريقة للحفاظ على السيطرة على النظام النقدي مع منح المستخدمين معاملات أسرع وأرخص. إذا تقدمنا بسرعة إلى عام 2030، فما هي عناصر اللامركزية التي نتوقع رؤيتها في حياتنا اليومية؟.
التمويل اللامركزي DeFi في المستقبل
تخيل، إذا صح التعبير، أن العام 2030. سيليا، شابة باريسية، تسحب هاتفها لشراء تذكرة يوروستار من باريس إلى لندن. عندما تصل إلى شاشة الدفع، تختار محفظتها الرقمية الأساسية. بالانتقال إلى محفظتها، ترى سيليا أن رصيدها الرقمي باليورو قد انخفض. في الوقت الحاضر، لا أحد يحتفظ بمدخرات نقدية، حيث يمكن اقتطاع القروض وسدادها ضمن محفظة الشخص اعتمادًا على قيمة أي أصول يمتلكها ويتم سدادها تلقائيًا بمرور الوقت.
بينما تلعب التمويل اللامركزي DeFi دورًا رئيسيًا في عام 2030. فإن عملات البنوك المركزية الرقمية أيضًا. والتي أصبحت الأداة الافتراضية للبنوك في جميع أنحاء العالم. تقود الصين الطريق في متابعة نجاح تجاربها السابقة. ومع ذلك، فإنهم يميلون نحو مزيد من سيطرة الدولة والتدقيق والرقابة. نتيجة لذلك. أصبح التمويل اللامركزي DeFi الطريقة الأساسية التي يختارها الأفراد الذين يقدرون الحرية لإدارة الشؤون المالية. ويدعمون الآن النظام المالي العالمي. وبسبب شهرة التمويل اللامركزي DeFi. فقد قلنا وداعًا للحسابات المصرفية. مما مكننا من الوصول إلى أموالنا واستخدامها في أي مكان وفي أي وقت والقروض التي يمكن اقتراضها عند الحاجة.
إن هدف العملات الرقمية لجني الأموال عالميًا في جميع أنحاء العالم يعني أن بروتوكولات التمويل اللامركزي DeFi الأساسية توفر السيولة في المقايضات والاقتراض والإقراض. وعلى الرغم من تعقيد التمويل اللامركزي DeFi، لا يدرك المستخدمون النهائيون أنهم يتفاعلون مع مصادر السيولة العالمية هذه بشكل مباشر حيث يتم ضمان الخصوصية الكاملة على جميع التمويل اللامركزي DeFi والإنفاق.
علاوة على ذلك، فإننا نتعامل مع جميع المدفوعات الدولية على الطبقات الثانية لإثبات عدم المعرفة الصفرية (zk-Rollups). وهو حل للتوسع يجمع مئات المعاملات خارج السلسلة في عقد إيثيريوم الذكي. مما يساعد على تقليل الازدحام على البلوكتشين. يتم إنتاج إثبات التشفير، المعروف باسم SNARK. لضمان إثبات الصلاحية ويتم نشره على الطبقة الأولى. تقديم بدائل مجانية ومفتوحة لأموال الحكومة. يتم إنفاق البيتكوين (BTC) و الاثيريوم (ETH) والعملات المستقرة بدون إذن ومبادلتها على الفور بأي عملات حكومية رئيسية.
هزيمة تحديات التمويل اللامركزي DeFi
الطريقة التي تسير بها التمويل اللامركزي DeFi، هذا بالتأكيد مستقبل معقول لها. في النهاية، لكي تصل التمويل اللامركزي DeFi إلى ما قد يعتبره الكثيرون مستقبلًا مثاليًا، يجب التغلب على بعض العقبات أولاً.
أحد المجالات التي يجب مراعاتها هو الحواجز التي تحول دون التبني على نطاق واسع. على سبيل المثال، ضعف العقود الذكية وعدم القدرة على التنبؤ بسوق التمويل اللامركزي DeFi. والقضايا التنظيمية وإمكانية الوصول إلى التقنيات الناشئة.
تعتبر المراكز الأخرى حول المساحة معقدة للغاية بالنسبة للمتداول أو المستثمر العادي. يعتبر عدم كفاءة البلوكتشين مشكلة يجب معالجتها، خاصة فيما يتعلق باستهلاك الطاقة وتكلفة المعاملات على بروتوكولات الطبقة الأولى على البلوكتشين. في حين أن البدائل قد تعرضت حتى الآن للخطر فيما يتعلق بالأمن، فإن الحلول التكنولوجية المبكرة تبرز في المقدمة. تتضمن الأمثلة على ذلك التشفير ZK-proof، أو حلول الطبقة الثانية، وحزم المزيد من المعاملات في الفضاء، وبالتالي تقليل التكلفة.
بالطبع، لا يمكن ذكر بعض تحديات التمويل اللامركزي DeFi دون الحديث عن الرافضين. على سبيل المثال. يعتقد دان بيركوفيتز، مفوض لجنة تداول السلع الآجلة (CFTC). أن التمويل اللامركزي DeFi هي “فكرة سيئة”. وكان توم موتون، مدير التكنولوجيا المالية في بنك إنجلترا، قد قال إن أي عملة رقمية للبنك المركزي ستكون “أكثر كفاءة بعشر مرات لكل معاملة” من بيتكوين. ومع ذلك، يتعين على المرء أن يتساءل عما إذا كان يدرك أن zk-Rollups أكثر كفاءة بـ 1000 مرة من البيتكوين؟.
ما الذي تفعله التمويل اللامركزي DeFi للتغلب على هذه العقبات؟
هناك حاجة إلى مزيد من التعليم. يُعد صندوق التمويل اللامركزي DeFi Education Fund مثالاً لإحدى المنظمات التي تحاول تثقيف صانعي السياسات حول فوائد نظام التمويل اللامركزي DeFi. وللمساعدة في تحقيق إطار تنظيمي له. في محاولة لتعزيز المعرفة بـ التمويل اللامركزي DeFi. تقوم بتمويل المتقدمين الذين يعملون على أبحاث التمويل اللامركزي DeFi. والدعوة في البحث القانوني وممارسات التمويل اللامركزي DeFi. من بين أمور أخرى. مع زيادة فهم التمويل اللامركزي DeFi. سيكون التبني السائد أسهل مع انضمام مستخدمين جدد.
وسيلة أخرى لزيادة عدد المستخدمين
من خلال تحسين تجربة المستخدم. يظهر هذا بالفعل مع بروتوكولات الطبقة الثانية. التي تبني محافظ وبنية تحتية تدعم التمويل اللامركزي DeFi. ومن خلال القيام بذلك، فإنهم يزيلون الاحتكاك والتكلفة ويقدمون طرقًا أفضل للمستخدمين لاستعادة المفاتيح المفقودة مع جعل المساحة أقل تعقيدًا.
على الرغم من ذلك، فإن الوضوح التنظيمي على المدى الطويل هو شيء يمنح الثقة لمقدمي خدمات الاستثمار التقليديين مثل البنوك والمؤسسات. مع إنشاء مسار للسماح للمستخدمين بالوصول إلى التمويل اللامركزي DeFi بشروطهم داخل التطبيقات الحالية. الشيء الرائع في هذا هو أن العديد من العملاء. لن يعرفوا حتى أنهم يتفاعلون مع البلوكتشين خلف الكواليس حيث سيتم إخفاء جميع تفاعلات المحفظة المعقدة. إن هذا التعاون بين التمويل التقليدي والتمويل اللامركزي هو الذي يمكن أن يمنح التمويل اللامركزي DeFi. الدفعة التي تحتاجها للتوسع بشكل أكبر في الاتجاه السائد.
اتخاذ الإجراءات الآن
من الواضح أن التمويل اللامركزي DeFi موجود لتبقى ويمكن أن يصبح جوهر التمويل في عام 2030. ولكي يحدث ذلك، يجب القيام بالمزيد اليوم.
في الوقت الحالي، يمثل التطور المتزايد للعملات الرقمية للبنوك المركزية تهديدًا وفرصة لـ التمويل اللامركزي DeFi مع قيام المزيد من الدول بتجربتها وتبدأ الحكومات في تبنيها. ولكن، فقط لأن CBDCs تكتسب وتيرة، فهذا لا يعني أن التمويل اللامركزي DeFi لا يمكن أن تجد مكانها في عالمنا المستقبلي أيضًا.
ومع ذلك، إذا أراد الناس التحكم في أموالهم ومعرفة مصدرها مع منح الدول النامية إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. فإن التمويل اللامركزي DeFi هو المكان الذي يتجه إليه المستقبل. العناصر الأساسية للبنية التحتية التمويل اللامركزي DeFi، مثل التبادلات اللامركزية (DEXs)، وبروتوكولات الاقتراض والإقراض. ومجمعات الصرف التي تجد تلقائيًا أفضل الأسعار والجسور عبر الشبكات. ستكون مطلوبة أيضًا من قبل CBDCs في المستقبل إذا أرادت هذه العملات الحكومية أن تكون كذلك. قادرة على التعامل مع بعضها البعض واستخدامها كأموال رقمية بالكامل.
وبالتالي، يلعب التمويل اللامركزي DeFi دورًا كمختبر للابتكار. مما يسمح باختبار مشكلات البنية التحتية المختلفة بوتيرة متسارعة والتأكد من أن البنية التحتية الصحيحة المطلوبة من قبل CBDCs ستكون متاحة بالفعل عند طرحها في جميع أنحاء العالم. ستستفيد عملات البنوك المركزية التي تتكيف للاستفادة من الابتكار السريع في سلاسل الكتل العامة و التمويل اللامركزي DeFi من خلال الاتصال بمجمعات السيولة الضخمة، مما يسمح للمستخدمين. على سبيل المثال، بالتبديل الفوري بين اليورو الرقمي والإيثريوم. أو استخدام البنية التحتية التمويل اللامركزي DeFi لكسب عائد على الجنيه الرقمي.
إن عملات البنوك المركزية التي تم فصلها عن قصد عن التمويل اللامركزي DeFi هي التي ستفقد العملات المستقرة الخاصة. أحد الأقسام الأسرع نموًا في صناعة العملات الرقمية. لكننا لسنا بحاجة إلى التسرع لجعل هذا حقيقة معاصرة. هناك الكثير من العقبات التي يجب على التمويل اللامركزي DeFi التغلب عليها قبل أن نرى نوع التبني السائد الذي يصبح حاضرًا في الحياة اليومية.
بحلول عام 2030، قد لا تعرف صديقتنا الباريسية سيليا أو تهتم بأي جزء من معاملاتها هو CBDC و التمويل اللامركزي DeFi. ولا ينبغي أن يكون الأمر مهمًا بالنسبة لها. لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به لجعل ذلك حقيقة واقعة. نأمل أنه بحلول عام 2030. ستكون سيليا واحدة فقط من بين مئات الملايين من الأفراد الذين يتمتعون بالمرتفعات المشرقة لعالم مالي لامركزي، عالم من شأنه أن يغير إلى الأبد الطريقة التي ننظر بها إلى المال.